又一家被抓!居然还有人干“代还APP”…

这年头还有人干代还,这不又落入最懂支付业务的江苏警方手中….

近日,江苏省淮安市公安局清江浦分局合成侦查一大队从一条线索入手,成功破获一起特大产业链式非法经营案,抓获犯罪嫌疑人4名,涉案金额达27亿元。

4月2日,清江浦警方接到一条群众举报线索,一款名为“创客”的手机App软件通过介入非法支付通道虚构发起信用卡网络交易,帮助用户实现信用卡套现和垫还款,从中收取高额服务费,疑似非法从事信用卡套现业务。

随后,清江浦警方侦查发现,该款App在网络上可以直接下载,由于从注册到还款前后不到5分钟就可以完成,吸引了一大批注册用户。目前,该App注册用户已经有3.6万余人,套现总额达4.3亿余元。

为了进一步深挖创客App的“幕后黑手”,民警调取大量数据分析发现,创客App系福州客达信息科技有限公司法人某某于2020年4月开发,并以2.98万元出售给运营者何某伟,双方合作经营、共享利润。

自2019年8月以来,该公司共向全国15个省、市、自治区的代理商出售具有创客App同类功能的App共40余个,全国涉案人员40多人,涉案金额总计27亿元。

在充分掌握相关证据后,清江浦警方立即组织精干警力,在福建福州成功抓捕犯罪嫌疑人尚某、何某伟,现场查获电脑9台、手机50余部。在大量证据面前,两人对犯罪事实供认不讳。

经查,2020年1月至4月,某某在未取得支付业务许可证的情况下,以福州客达信息科技有限公司为主体,制作数十个具有线上信用卡还款、套现功能的App推广平台,并联合何某伟等人实际运营,为会员提供信用卡还款、信用卡套现等虚假交易服务,非法牟利。

代还平台背后多是支付机构违规提供通道

关于信用卡代还,我们聊过很多次了,实际上随着这两年监管的整治,曾经风起云涌的代还业务,早已变得小打小闹了。

2019年11月,银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》(下称《通知》)要求收单机构立即关停信用卡违规代还业务。

《通知》明确指出信用卡违规代还的特点:包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差,通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行定期或不定期循环还款。

监管称,此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险,甚至引起恶性案件,收单机构应立即开展全面自查和整改工作。

虽然银联要求成员机构不得为这些代还产品提供代还通道,但目前仍有一些支付公司睁一只眼闭一只眼违规为其提供支付服务。

部分代还平台使用“资金池模式”进行代还,即用户消费后,用户的资金先是进入到代还平台的资金池中,再从资金池代付到用户的卡中,形成“用户卡号—第三方支付机构—资金池—第三方支付机构—用户卡号”的资金链条。一旦平台的资金池出了什么问题,或者本身就不正规不合法的平台准备携款跑路,那么您的资金大概率将血本无归。

这两年以来,公安已在全国各地侦办多起涉及“代还APP”的案件,查封了多个不法平台。

据最高人民法院、最高人民检察院联合发布,2019年2月1日起施行的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中认定代还信用卡行为构成“非法经营罪”,最高可判处十五年有期徒刑,并处违法所得的五倍罚金或没收财产。

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