多家银行出手!整顿“一人多卡”限制持卡数量

近日,多家银行再次出手加大对信用卡、储蓄账户的整顿工作。
据了解,民生银行、邮储银行、招商银行近期均发布相关公告,剑指信用卡、储蓄账户管理。业内专家表示,当前银行对开户行为更为谨慎,不仅是积极响应“断卡行动”的具体表现,防范可能存在的不法风险,也有益于提升运营效率。

多家银行清理整顿信用卡、储蓄卡

2月16日,民生银行发布《于民生信用卡客户持卡数量最高上限的公告》。

公告表示自2020年9月15日起已对信用卡设置持卡数量上限。每位民生信用卡主卡持卡人,本人名下所持民生信用卡主卡数量最高上限为20张,本人名下所有信用卡账户内附属卡数量最高为10张,已注销的卡片不统计在内。且同一张主卡最多可申请的附属卡数量为8张,含已注销卡片。
自2022年4月7日起,超过上述持卡数量限制规则的信用卡将无法正常使用。
2月14日,邮储银行官网发布关于修订《中国邮政储蓄银行绿卡(借记卡)章程》的公告,并表示新版《章程》将于2022年2月21日起生效,公告期内未提出异议视为同意新章程。

具体来看,邮储银行发布公告要求,客户在申领储蓄卡之时,必须出示本人有效的身份证件,且同一客户在该行申领借记卡原则上不得超过4张(社会保障卡、军人保障卡、医保卡、已销户的借记卡除外),此外,针对不得不开展代理办卡行为,符合条件的(包括但不限于客户无民事行为能力或有正当代办理由等情形)代理人在邮储银行代理开卡原则上将不得超过3张。
此外,招商银行也于同日发布关于更新借记卡个人客户职业信息的通告,并称此番整顿主要在于贯彻落实反洗钱法律法规和监管文件的规定,提高客户身份识别需要。

从需要更新的客户类别来看,公告指出,如此前预留的职业信息为公司/企业普通职员、其他普通职员、普通工人、自由职业者、其他、其他专业人士、处级以上干部需要进行更新。
整体来看,无论是针对银行客户的持卡数量有了更为具体的数量要求,还是对前来办卡客户身份信息识别方面要求更为严格,商业银行相较以往有了非常明显的变化。
事实上,早在今年1月份,多家银行还针对“睡眠账户”进行整顿,包括工商银行、交通银行、光大银行、抚顺银行等多家银行在内,均发出相关公告,清理范围不仅涉及“空户”,甚至在银行账户内留存有资金但金额低于10元,且长期处于闲置状态也纳入清算范围。

从源头上遏制不法风险

对于近期各大银行不断加大对银行卡账户的整顿力度,可以看出银行对开户行为更为谨慎,不仅是积极响应“断卡行动”的具体表现,以期提升合规性,防范可能存在的不法风险,也是为了提升自身运营效率。
早在2020年10月10日,国务院、公安部便组织召开会议部署在全国范围内开展“断卡”行动,并指出非法贩卖电话卡、银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源,危害十分严重,要求切实增强开展“断卡”行动的使命感、责任感、紧迫感,严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪,坚决遏制风险,切实维护社会治安大局稳定。
从近年来银行开展的举措来看,除去对以往存量客户的账户加强整顿,多数银行普遍从源头处加强对消费者储蓄账户安全意识的普及。
近年来,对多数银行而言,将打击犯罪的监管工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测,前置了各项风险防范流程,事实上,无论是电信诈骗还是跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流,因此银行账户、支付环节管理也将逐步成为监管机构关注的工作重点。
2月15日国务委员、公安部部长赵克志在京主持召开打击治理跨境赌博工作第四次专题会议,研究部署今年打击治理工作。会上表示要坚持综合治理,开展“一人多卡”、非银行支付机构风险专项整治,推动治理利用虚拟货币转移涉赌资金措施落地见效,开展涉赌网站和应用程序专项清理行动,继续落实擅自利用互联网销售彩票发现、核查、处置机制,斩断跨境赌博生态链条。

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