当接到信用卡催收电话时，首先要保持冷静，不要慌张。以下是具体如何回复银行的建议：
- 了解对方身份：在回复银行之前，先了解一下对方的身份是否真实。可以问对方姓名、工号、所属部门等信息，并确认对方是否代表信用卡银行。
- 说明自己的还款计划：如果已经有还款计划，可以向对方说明自己的还款计划，并请求银行配合执行还款计划，如果没有还款计划，可以询问银行是否能够制定一份详细的还款计划，并严格按照计划还款。
- 诚恳地沟通：与银行的催收人员进行友好而诚恳的沟通，表达自己的困难和苦衷，同时也应该尽量避免过度解释或者为自己辩护。
- 要求正式书面催收：如果银行仍然继续催收并要求立即偿还欠款，可以要求对方以书面形式催收，并提供相关证明材料。
- 不要承认或者否认债务：不要在电话中承认或者否认自己的债务，这些话录音后可能会成为对方的证据。如果有任何疑问，可以要求对方提供书面证明。
总之，在回复银行的时候，保持冷静并诚恳沟通是非常重要的。同时也要注意避免承认或者否认自己的债务，尽量采取书面方式进行催收沟通。如果觉得自己无法应对此类问题，可以寻求专业帮助，比如向财务咨询公司或律师咨询。
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